A veces no se puede prescindir de un préstamo. Por ejemplo, tienes que hacer reparaciones que no habías previsto o comprar un equipo que se ha estropeado. Tampoco hay que olvidarse de comprar cosas caras o un coche, para lo que a menudo no se puede ahorrar. Solicitar un préstamo al banco: es el primer pensamiento que viene a la mente cuando se necesita cierta cantidad de dinero. Pero ocurre que los bancos se niegan a conceder un préstamo. Leer en este artículo, cómo conseguir un préstamo,

En México, existen diferencias significativas entre los bancos y las instituciones de microfinanzas (IMF). Los bancos son entidades financieras tradicionales que ofrecen una amplia gama de productos y servicios, como cuentas de ahorro, tarjetas de crédito, préstamos hipotecarios y servicios de inversión. Estas instituciones están reguladas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y suelen tener una amplia red de sucursales físicas.

Por otro lado, las instituciones de microfinanzas (IMF) son entidades especializadas en brindar servicios financieros a personas de bajos ingresos o a microempresas que no tienen acceso a los servicios bancarios tradicionales. Las IMF suelen ofrecer préstamos, ahorros y seguros, y se caracterizan por tener procesos de solicitud más ágiles y flexibles que los bancos. Además, las IMF suelen trabajar de manera más cercana con sus clientes, proporcionando asesoramiento financiero y capacitación.

¿Cómo conseguir un préstamo bancario?

Los bancos tienen normas estrictas para conceder un préstamo, y hay muchos requisitos. Dependiendo del importe del préstamo, pueden pedirte una garantía o necesitar avalistas. Tu historial crediticio también afecta a la aprobación del préstamo: los bancos pueden denegarlo si es malo, o si no hay historial crediticio en absoluto.  Es en estos casos cuando se plantea la cuestión de solicitar un microcrédito a las organizaciones de microfinanciación (IMF).

¿Cómo conseguir un préstamo de una IMF?

Las IMF no son tan estrictas como los bancos: aprueban solicitudes de parados oficiales, autónomos y pensionistas. Las IMF son leales con quienes no pueden confirmar oficialmente su fuente de ingresos, mientras que las entidades bancarias necesitan esa prueba.

Las IMF conceden pequeñas cantidades durante un corto periodo de tiempo. La solicitud no lleva mucho tiempo y, si se aprueba, el dinero llega a una tarjeta, cuenta bancaria o monedero electrónico en pocos minutos. Para solicitar el dinero a las IMF sólo se necesita un documento que confirme la identidad, un teléfono móvil e Internet: todo el proceso es en línea, no hay que salir de casa. Los microcréditos están disponibles para ciudadanos mexicanos, normalmente entre 18 y 65 años (las distintas IMF tienen diferentes requisitos de edad).

¿Cómo conseguir un préstamo con mal historial crediticio?

Si necesitas una cantidad importante durante un largo periodo de tiempo, puedes pedir un microcrédito tras otro: debes pedir varios microcréditos consecutivamente y devolver cada uno a tiempo. Entonces el historial crediticio, si no era perfecto, mejorará. Si el motivo de la denegación en el banco fue el historial crediticio, esta táctica será útil. Después de corregir el historial de crédito, puede ponerse en contacto con el banco y tratar de tomar un préstamo de nuevo. 

La única desventaja de pedir un préstamo a las IMF en comparación con los bancos es un tipo de interés más alto. Pero en caso de que no puedas pedir un préstamo a un banco debido a tu historial crediticio, las IMF son una ayuda fiable. Pueden ayudarte al instante en una situación vital difícil. Además, pueden ayudar a cambiar la actitud del banco hacia ti, lo que te permitirá obtener un préstamo por un periodo de tiempo más largo con un tipo de interés anual más bajo.

En resumen, mientras que los bancos son instituciones financieras más grandes y diversificadas, las IMF se enfocan en atender a segmentos de la población que no son atendidos por los bancos tradicionales. Ambos tipos de instituciones desempeñan un papel importante en el sistema financiero mexicano, cada uno con sus propias fortalezas y enfoques específicos para satisfacer las necesidades financieras de la población.