Los préstamos han sido durante mucho tiempo una parte familiar de la vida para muchos de nosotros. Pero no todo el mundo pide préstamos. Algunas personas no recurren a los servicios de los bancos por principio, mientras que otras tienen miedo de comprometerse con obligaciones a largo plazo. Al mismo tiempo, un préstamo puede ser un instrumento financiero conveniente, pero la gente tiene miedo de tomarlo.

Vamos a decirle cómo deshacerse de los principales temores de los préstamos.

Miedo a los préstamos largos

Un préstamo a seis meses o un año parece menos inofensivo que un préstamo a cinco años, por ejemplo. Da miedo endeudarse durante varios años.

Cómo dejar de tener miedo

Evalúa tus fuentes de ingresos durante el tiempo que piensas pedir el préstamo. En esto suelen influir varios factores: cómo estás empleado: contrato laboral, trabajo por cuenta propia o trabajo ocasional a tiempo parcial. También es importante la posición de la organización en la que trabajas. Considera si la baja por maternidad está próxima, si existen fuentes de ingresos adicionales en caso de que pierdas tu empleo.

Recuerda que con aproximadamente las mismas condiciones (importe del préstamo, tipo de interés) el importe de la cuota mensual de un préstamo a largo plazo será menor, por lo que no afecta mucho al presupuesto.

Si es posible, realice pagos mensuales por un importe superior al establecido en el contrato. Los fondos sobrantes se utilizarán para el reembolso parcial anticipado o permanecerán en la cuenta y se tendrán en cuenta en los próximos pagos. Esto le ayudará si disminuyen sus ingresos.

Si le sobra dinero, puede destinarlo al reembolso parcial anticipado. Esto ayudará a reducir el importe de las cuotas mensuales o a acortar el plazo del préstamo.

Miedo a grandes pagos en exceso

Pagar de más por un préstamo depende de varios factores: el tipo de interés, el plazo del préstamo y las condiciones adicionales (por ejemplo, seguro, comisiones por alertas SMS, etc.). Cuanto más alto sea el tipo de interés y más largo el plazo del préstamo, mayor será el pago en exceso, y esto es lo que mucha gente teme.

Cómo dejar de tener miedo

Compara las ofertas de varios bancos, utiliza calculadoras de crédito y comprueba qué cantidad de sobrepago a diferentes plazos de préstamo será la óptima. No solicite un préstamo si el sobrepago previsto le causa malestar psicológico.

Acuérdate de la refinanciación. Si ya ha suscrito un préstamo con un elevado sobrepago, averigüe en otras entidades de crédito si se puede refinanciar. Lea atentamente las condiciones detalladas del nuevo acuerdo: no siempre se reduce el pago en exceso.

Si es posible, cierre el préstamo anticipadamente o recurra a la amortización anticipada parcial. En estos casos, se reducirá el pago en exceso del préstamo.

Miedo a las hipotecas

Una hipoteca es un gran préstamo a largo plazo. No es de extrañar que los prestatarios de hipotecas experimenten a menudo una tremenda tensión nerviosa. Necesitan un trabajo y unos ingresos estables durante 10 años o más. Los gastos imprevistos se convierten en una fuente de gran estrés, como los tratamientos médicos, las reparaciones o la sustitución de un coche averiado.

Cómo dejar de tener miedo

Piense bien todas sus opciones. Si se va a comprar una propiedad con hipoteca como única vivienda, considere si alquilar sería más beneficioso en esta situación. Tampoco merece la pena comprar un piso como inversión si tiene dificultades para ahorrar para el pago inicial y las cuotas de la hipoteca van a ocupar gran parte de su sueldo.

Considera todas las opciones de programas hipotecarios con descuento.

Intenta depositar todo lo que puedas como entrada. Es mejor hacer una aún mayor, reduciendo así el importe del préstamo.

Miedo a la morosidad y a los cobradores de deudas

Cuando una persona pide un préstamo, planea devolverlo a tiempo y sin retrasos. Sin embargo, en la vida ocurren diferentes situaciones: puede caer enfermo y perder su capacidad de trabajo durante mucho tiempo, o perder su empleo. Este problema tiene otra cara. Muchos han oído hablar de los cobradores, que hasta hace poco utilizaban activamente métodos ilegales de cobro.

Cómo dejar de tener miedo

Conviene recordar que al prestamista -banco o IMF- le interesa que el prestatario cumpla con sus obligaciones. Por lo tanto, si no puede pagar el préstamo o crédito, debe ponerse inmediatamente en contacto con el prestamista. Juntos encontrarán una solución al problema: reestructuración o refinanciación de la deuda, vacaciones crediticias.

Si la deuda sigue siendo transferido a los coleccionistas, no hay nada crítico en esta situación. En primer lugar, el mercado de los cobradores está ahora estrictamente regulado por la ley. Los cobradores están obligados a cumplir las normas de interacción con el deudor. En segundo lugar, los cobradores ofrecen a menudo condiciones favorables de reembolso de la deuda, por ejemplo, condonan una parte de la deuda en un pago único. Para las situaciones más extremas, existe la opción de la quiebra.