A menudo, las instituciones bancarias rechazan las solicitudes de crédito por razones completamente incomprensibles, incluso si cumples con los requisitos descritos por ellos para el prestatario. A veces, obtienes aprobación, pero las condiciones se vuelven menos favorables e inadecuadas: una tasa de interés más alta o una cantidad menor de la que querías. Para aumentar su posibilidad de obtener una oferta favorable, considera los siguientes puntos.
Buen historial crediticio y alta calificación crediticia
Las instituciones bancarias evalúan sus propios riesgos, por lo que analizan cuidadosamente la información sobre el potencial prestatario. Es importante para ellos que el dinero sea devuelto, y a tiempo. Es por eso que es necesario que tu historial crediticio esté libre de deudas y retrasos. Se evalúan tanto todos los créditos y microcréditos previamente liquidados como los actuales. Sería deseable que al momento de solicitar un nuevo crédito tengas menos deudas pendientes. Por lo tanto, para aumentar tus posibilidades de obtener un crédito favorable, paga a tiempo las deudas existentes y evita retrasos en los pagos.
En esta etapa es mejor no hacer muchas solicitudes a todas las instituciones crediticias seguidas, ya que con múltiples rechazos, el historial crediticio puede dañarse. No te preocupes, de todas formas se puede corregir, aunque debes tener paciencia y dedicar mucho tiempo. Existe solo una manera. Es necesario pagar las deudas existentes a tiempo, cerrar los créditos sin retrasos y luego solicitar nuevos. Después de cierto tiempo, los bancos verán que eres solvente y responsable. Si se aplica este esquema en el caso de préstamos, se puede mejorar el historial crediticio un poco más rápido, ya que los préstamos se otorgan a corto plazo.
Si no tienes historial crediticio porque nunca has solicitado dinero en bancos o instituciones financieras, también es una desventaja para ellas, ya que simplemente no tendrán la oportunidad de evaluar tu solvencia y honestidad.
El puntaje crediticio se presenta en un equivalente numérico y se compone de indicadores de todos los contactos anteriores con las instituciones crediticias, los productos tomados y la eficacia de su reembolso. Cuanto más alto sea el puntaje crediticio, mejor, pero no es el único criterio determinante. También son importantes la edad del prestatario, su lugar de trabajo y estado civil, el plazo del crédito y para qué fin se adquiere, entre otras cosas.
Proporcionar la información más detallada posible
Cuanta más información sobre ti y tu solvencia proporciones, mejor. Puedes presentar no solo un certificado de ingresos de la organización donde trabajas, sino también otros documentos que confirmen ingresos adicionales (por ejemplo, de alquiler de bienes raíces o registro como autónomo).
A menudo, las condiciones de crédito más favorables se ofrecen como garantía de bienes muebles o inmuebles, así como al proporcionar un pago inicial o al atraer a un co-solicitante. Esto aumenta las posibilidades de aprobación de la solicitud.
¿Qué hacer si te niegan un préstamo?
Es recomendable intentar entender la situación y averiguar del banco por qué te han rechazado. En algunos casos, esta información no se proporciona, por lo que puedes intentar evaluar por tu cuenta qué criterios influyeron negativamente en la decisión del banco. Si no puedes corregir estos factores, puedes recurrir a otra institución crediticia con requisitos más flexibles.
