Los préstamos de día de pago, o “payday loans” en inglés, son préstamos a corto plazo que se otorgan por unos días o semanas. Este es un producto crediticio común para individuos que tiene una serie de matices y ventajas sobre los créditos bancarios clásicos.

Los préstamos de día de pago son un producto relativamente nuevo en comparación con los créditos bancarios clásicos, pero ya han ocupado firmemente su nicho en el mercado financiero. En este momento, los préstamos en este segmento son los más demandados.

¿Cuáles son sus matices?

• Los microcréditos, o préstamos rápidos, se otorgan por un corto período de tiempo, desde unos pocos días hasta varias semanas.
• Los préstamos son sumas que van desde unos pocos cientos hasta decenas de miles de pesos.
• Los intereses de los préstamos se calculan diariamente, lo que hace que sea ventajoso tomar este tipo de crédito por poco tiempo, de lo contrario, el sobrepago será significativo.

¿Cuáles son sus ventajas?

• Velocidad. Los microcréditos se procesan rápidamente; es posible recibir el dinero en cuestión de minutos.
• Sencillez. No hay requisitos estrictos para los prestatarios, como la necesidad de proporcionar garantías o buscar avalistas.
• Variedad. Cada institución de microfinanzas ofrece sus propias condiciones para los préstamos, y algunas tienen una lista completa de formas para obtener y pagar el crédito.

Los préstamos pueden ser sin intereses si se está solicitando por primera vez en una institución de microfinanzas: muchas empresas ofrecen este tipo de promociones.

Los créditos al consumo habituales que otorgan los bancos difieren de los préstamos rápidos en que representan sumas más grandes a largo plazo, desde varios meses hasta décadas, como por ejemplo, una hipoteca.

Los créditos implican el reembolso parcial del préstamo, generalmente en pagos iguales mensuales. Si los pagos son iguales, este esquema de pago se llama anualidad. Al principio, la mayor parte del pago consiste en intereses sobre el préstamo, y a medida que avanza el plazo del crédito, la proporción del capital pagado aumenta. Si a medida que la deuda disminuye, el pago se reduce, entonces este es un sistema de pago diferenciado. En este caso, el pago mensual será diferente cada vez y se calculará en función del saldo pendiente de la deuda.

Los préstamos clásicos tienen tasas de interés significativamente más bajas que los préstamos rápidos, pero el pago total puede ser igual, ya que el plazo del préstamo es considerablemente mayor.

Tanto un crédito como un préstamo pueden ser pagados de forma anticipada, si está previsto en el acuerdo.

También es importante tener en cuenta que obtener un crédito en un banco si no tiene trabajo es bastante difícil. En este caso, la probabilidad de rechazo es prácticamente del 99%, a menos que tenga garantía. Pero si necesita una pequeña suma que planea devolver a corto plazo, no tiene sentido acudir al banco, y dejar una garantía también es problemático. Las instituciones bancarias otorgan grandes sumas, por lo que es mejor considerar las instituciones de microfinanzas. Incluso si actualmente no tiene trabajo, puede obtener fácilmente la cantidad que necesita, ya que estas organizaciones consideran y aprueban la entrega de dinero a casi todos los solicitantes. Lo más importante es ser honesto y completar la solicitud de manera veraz y sin ocultar ningún detalle.